Assurance temporaire : comment choisir ?

Entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente, que choisir ? L’assurance vie temporaire est probablement la moins connue de toutes. Sans la confondre avec l’assurance vie permanente qui est une épargne à long terme pouvant être défiscalisée, l’assurance vie temporaire est une protection donnant lieu à remboursement d’un crédit au décès du souscripteur.

Contrairement à une assurance vie classique, l’assurance vie temporaire n’est pas dédiée aux héritiers de l’assuré mais au créancier, au motif de remboursement du crédit en cours à la date de décès du souscripteur. C’est à cette date-même que la cotisation prend fin. Ainsi les primes versées sur un contrat d’assurance vie temporaire serviront à couvrir le remboursement du capital restant dû.

L’assurance vie temporaire peut être souscrite par période de cinq années, renouvelable jusqu’au terme du crédit.

Avant de choisir une assurance vie temporaire, il faut se poser les bonnes questions. Pour un emprunt à court terme elle est particulièrement adaptée à l’emprunteur puisqu’elle répond aux critères de solvabilité du bénéficiaire. D’un coût abordable, l’assurance vie temporaire a la particularité d’être transformable en assurance vie permanente à l’échéance du prêt, sous réserve que celui-ci ait été remboursé dans son intégralité et que l’assuré soit toujours en vie.

Toutefois, les sommes cumulées pendant la durée du contrat d’assurance vie temporaire ne sont versées qu’au moment du décès, tandis que les primes versées sur un contrat d’assurance vie permanent sont disponibles à tout moment.

Opter pour une assurance vie temporaire peut être une solution intéressante lors du financement d’un prêt, principalement pour un jeune emprunteur âgé de moins de 40 ans. Avant de souscrire un tel contrat, il est conseillé de se renseigner auprès d’un spécialiste en Assurance qui répondra à toutes les questions posées.

Photo : Jose Luis Sanchez Mesa (flickr.com)